说实话，大量人一听到“冻结”，第一反应就是掏心窝子吧。就像你家里刚搞定的只鸡，舍不得放嘴里，想着等哪天闲不住的时候再嚼。余额宝里的钱，也差不多。它是个撇脱的小工具，能秒进秒出，让你钱包里随时能掏出现金。但有时候，这钱得乖乖听话，躺在账户里别动。 这玩意儿叫“额度冻结”。
实际上就是它给你的账户贴上了一张透明的封条。
这张封条盖上去，钱就算进账了，你也取不出来，只能看着它乖乖地在那里唱歌。我记得当时跟着老师学理财，老师画了一张图，上面写着“可自由支取”和“不可支取”，中间还隔着一条红线。红线画在中间，说明钱是活的，能够动；红线画在两边，说明钱死了，根本没法用。余额宝冻结，意思就是红线从中间移到了两边，钱别看还在账上，但一动都提不起来。 为啥大量人不敢如此干？起初得看缘由。
要是是为了凑存款去开户，比如去某个银行买张卡在上面，这时候冻结就是务必的，不然系统卡着你，拿不到那张卡。
还有一种情况，就是车商要么某些机构让你先冻结，等收钱的时候再解冻。
这时候你钱被锁住了，他们收钱，你也就等着拿卡。
这时候你心里肯定急眼，怕钱没了，毕竟你存的都是生活里那点百度的零钱。 实际上，冻结和没冻结的区别挺大的。没冻结的钱，你就像是你口袋里的真钱，想拿就拿，想放就放。冻结的钱，就像是你口袋里的假钱，别看钱是银行给的，但你手里拿不出来。
这就好比你进银行办事，银行给了你一张借据，说“这钱我收了你，你拿着借据去还卡里的钱”，那你手里的借据就是冻结，你拿不出借据，只能看着钱被收走了。 大量人认定冻结了钱就完了，反正钱在银行里，利息还照样给你算。但这事儿没那么好办。一旦冻结，这笔钱就彻底没那么“灵活”了。它丧失了那个最核心的功能——随时动。 举个例子，我有个哥们儿，他存了 2 万块在余额宝里，想着周末想去趟超市买点打折的牛肉。结局老板说，要开卡就务必先冻结，不然卡上没钱。他要是心里不火大就/拉倒，但他哥们儿老王，眼一瞪，直接对着老板说：“我钱呢？我钱呢？这钱今天不拔出来，别想让我拿卡！”老板一听急了，赶紧解释：“这是系统规整，您先冻结一下。”老王一听，那火气蹭蹭往上冒，直接说：“行，你先冻着。我明天急用钱，今天不拿，明天 brings 个供应商电话来，看能不能借个卡，要么换种方式。” 这时候，你得明白一个道理：冻结的钱，别看能帮你解决“拿不卡”的费事，但代价就是丧失了“手上有钱”的自由。你省下了去办手续的工夫，省下了去抢那些不靠谱信用卡的精力，可最终省下来的钱，可能在你真正需求的时候，就彻底僵住了。 并且，冻结的工夫长短也是个难题。有些机会，比如那个老师说的“凑存款开户”活动，一般只有几分钟要么几秒的有效期。
要是你目前不动，这几秒变成几十秒，你的机会可能就没了。
反之，要是你不动，这几十秒也白白浪费了，钱还在看着躺在账户里。
这就像你手里拿着一张优惠券，上面写着“仅限目前使用”，你得赶紧凑够人数，赶紧去抢。
这时候，犹豫一下，可能就真漏掉了。 自然，也有特殊情况。
比如你只是拿着余额宝去银行开个卡，这时候冻结是合理的，不然系统过不去。但你出了那个场景，这钱就不再是为了“拿卡”而冻结了，它就是为了“存钱”而冻结的。
这时候，你心里应当有一个底线：要是这笔钱赶明儿确实要用，你希望它能比别人早半小时出来。 实际上，理财的核心是啥？不是怕钱少，也不是怕利息低，而是怕钱“呆”着。余额宝挺便宜，利息也是个数，但它有个缺点：它不灵活。一旦冻结了，它就变成了一个一般/平平的大银行存款，丧失了那个“余额宝”的灵魂。 故此说，要是你手里的余额宝钱，除了用来理财，其他时候就是不动的，那不如索性不要冻结了。你能够存点长期的钱，让银行给你算个稳定的利息，比如存个定期，要么买只稳妥的债券。等哪天确实急用钱，那笔钱你肯定能拿出来。目前冻结，是为了赶明儿不用发愁；不冻结，是为了目前能花。 大家都是大人，都能知道这道理。
有时候，你敢不敢动，实际上挺难的。
有时候你会想，反正钱在银行里，利息我也能拿，何必冻住？但现实往往是，你冻住后才发现，一旦这笔钱要取，整个流程都卡在你那几十秒的冻结上，你再去想办法，就慢了半拍，就连慢了整整一天。
那时候，那些原本当作不用的机会，全都被你这几分钟的死等给抢光了。 故此，要是你拍板冻结，就请给自己一个理由，比如为了凑卡。
要是只是为了不冻住，那就别动，把余额留足，别让它忙乱起来。
毕竟，钱在手里，比钱在账上更踏实。